Selon l’étude Fairplay de Zurich, l’organisation de la prévoyance professionnelle ne joue un rôle dans le choix de l’employeur que pour une personne sur cinq. C’est surprenant, car il existe de grandes différences de prestations entre les différentes caisses de pension. Et en fin de compte, pour la plupart des personnes actives, l’avoir de vieillesse issu de la prévoyance professionnelle constitue la plus grande partie du patrimoine, sauf que beaucoup de gens l’ignorent.
Vous êtes à la recherche d’un emploi? Lors de l’entretien d’embauche, demandez donc quelles sont les prestations offertes par l’entreprise de votre choix en matière de caisse de pension. Une bonne solution de prévoyance est un élément du salaire et peut faire une grande différence dans le montant des prestations de vieillesse et de risque.
La loi impose le pourcentage minimum du salaire assuré à épargner dans la caisse de pension. Le montant desdites primes d’épargne augmente progressivement en fonction de l’âge. De 25 à 34 ans: 7 pour cent, de 35 à 44 ans: 10 pour cent, de 45 à 54 ans: 15 pour cent, de 55 à 65 ans: 18 pour cent. Tout ce qui dépasse ce montant est un plus et permet de constituer un capital vieillesse plus important.
S’il existe un plan d’épargne au choix, vous avez la possibilité de choisir entre différents plans d’épargne en fonction de la phase de votre vie. Cela signifie que vous pouvez volontairement verser davantage dans la caisse de pension et participer ainsi activement à la constitution de votre prévoyance professionnelle.
Selon la loi, ce n’est pas la totalité du salaire qui doit être assurée dans la caisse de pension, mais seulement une partie. Un montant fixe, appelé déduction de coordination, est déduit du salaire brut. Cela signifie que vous n’épargnez pour la retraite qu’avec une partie de votre salaire. Cela se fait surtout ressentir de manière négative lorsque l’on travaille à temps partiel. Renseignez-vous: La déduction de coordination est-elle toujours entièrement prise en compte, ou est-elle adaptée au taux d’activité afin d’éviter toute lacune de prévoyance? C’est encore mieux si la déduction de coordination est totalement supprimée, même pour un emploi à temps plein. En effet, si l’ensemble du salaire est assuré, vous pouvez épargner nettement plus dans la caisse de pension. Vous paierez alors certes des cotisations plus élevées, mais vous recevrez également plus d’argent une fois à la retraite.
Selon la structure des coûts et le succès des placements, les taux d’intérêt de l’épargne peuvent varier considérablement d’une caisse de pension à l’autre. Demandez quelle est la rémunération dans votre cas. Car c’est d’elle que dépend l’augmentation de votre capital vieillesse.
Conformément à la loi, l’employeur doit payer au moins 50 pour cent des primes d’épargne et de risque. Il peut toutefois en prendre en charge davantage, selon le plan de prévoyance. Concrètement, cela signifie pour vous que vous avez plus d’argent dans le porte-monnaie à la fin du mois.
Selon la loi, seul un salaire annuel maximal de 90'720 francs moins la déduction de coordination doit être obligatoirement assuré. Une solution de prévoyance moderne assure toutefois aussi les salaires qui dépassent ce montant, afin d’éviter toute lacune de prévoyance. Au maximum, un salaire de 907'200 francs peut être assuré.
En cas de congé sans solde ou de congé sabbatique, vous ne recevez plus de salaire, et n’épargnez donc plus dans la caisse de pension. La solution de prévoyance peut toutefois être maintenue malgré l’interruption de travail. Dans la plupart des cas, cela est possible pour une durée de six mois à un an. Vous payez habituellement les cotisations à votre retour et restez assuré(e) pendant votre absence. Ainsi, votre capital vieillesse continue de croître et vous évitez une lacune de prévoyance. Le règlement de prévoyance vous renseigne sur les règles applicables dans votre caisse de pension.
Particulièrement important pour les familles: Quelles sont les prestations en cas d’invalidité et de décès? Demandez le règlement de prévoyance et regardez dans quelles conditions quelles prestations sont versées.
Si vous avez plus de 50 ans ou que vous envisagez déjà votre départ à la retraite, cela vaut la peine de vous renseigner sur le taux de conversion, car celui-ci détermine le montant de votre rente vieillesse. Important: Après l’échec de la réforme de la LPP, le taux de conversion légal pour le minimum LPP est actuellement toujours de 6,8 pour cent. Comme de nombreuses caisses de pension offrent des prestations globales plus élevées (ce que l’on appelle le régime surobligatoire), les taux de conversion individuels pour le versement global peuvent être nettement plus bas.
Important aussi: Renseignez-vous sur les possibilités de départ à la retraite flexible offertes par votre futur employeur et sur les prestations de prévoyance qui y sont liées. Selon le plan de prévoyance, vous pouvez prendre votre retraite plus tôt ou plus tard, ou bien réduire progressivement votre taux d’occupation.
Vous avez moins de 25 ans? Alors, demandez à votre futur employeur si vous pouvez déjà épargner dans la caisse de pension. D’après la loi, l’épargne vieillesse n’est obligatoire qu’à partir de 25 ans. Les entreprises ont toutefois la possibilité de permettre à leurs employés d’épargner plus tôt pour la vieillesse, par exemple à partir de 18 ans. Plus vous commencez tôt à épargner, plus votre rente vieillesse sera élevée.
En tant qu’employeur, vous avez la possibilité de vous démarquer avec une solution pour la caisse de pension attrayante. Lors de l’entretien d’embauche, attirez l’attention des candidats sur les conditions avantageuses. En effet, l’importance de la prévoyance professionnelle est souvent sous-estimée. Les jeunes ont d’autres besoins que les personnes plus âgées qui envisagent déjà de prendre leur retraite.
