«Il ne suffit pas de parler des problèmes, nous devons aussi proposer des solutions».

Il est positif de parler d’argent, c’est l’un des objectifs de mon travail. La vision de FinanzFabio est de sauver la Suisse de la pauvreté des personnes âgées grâce à l’éducation financière. Pour de nombreuses personnes, il est difficile d’évaluer la qualité des innombrables informations. Je suis toujours choqué de constater le manque d’information. En outre, il ne suffit pas de parler des problèmes, nous devons également proposer des solutions.

Ils veulent protéger leur famille, acheter un logement, prendre une retraite anticipée ou commencer à investir. On me demande souvent comment l’argent peut être réparti de manière équitable dans les relations de couple. Pour les couples mariés, je recommande de verser tous les revenus sur un compte commun. Sur cette somme, chacun reçoit de l’argent de poche sur son propre compte. Chacun peut dépenser cet argent comme bon lui semble, sans avoir de comptes à rendre à son partenaire. De plus, chacun a son propre compte d’épargne avec un fond d’urgence, car en cas de décès, les comptes communs sont bloqués.

Souvent, ce sont les jeunes qui m’envoient leurs parents pour planifier leur retraite. Je me réjouis de voir les différentes générations parler d’argent ensemble. Pour la planification, nous nous rassemblons tous ensemble autour d’une table; ainsi, les enfants apprennent aussi quelque chose. Pour les jeunes, le conseil porte généralement sur la constitution d’un patrimoine, tandis que pour les plus âgés, il s’agit par exemple de la capacité à assumer la charge d’un logement à la retraite ou de la décision d’opter pour une rente ou un capital. Le logement en propriété en cas de décès est également un sujet important. Sans pacte successoral, il se peut que le partenaire survivant ne puisse pas subvenir aux besoins des enfants et doive vendre le logement.

La pire des erreurs est de ne pas investir du tout par peur de mal faire. Un point est souvent sous-estimé: l’augmentation des revenus est le plus grand levier de la prévoyance vieillesse, par exemple grâce à un nouvel emploi, à une activité indépendante ou à un travail d’appoint. Lors de l’entretien d’embauche, il faudrait toujours aborder la question de la solution pour la caisse de pension car il y a d’importants écarts dans ce domaine. De nombreuses personnes ne savent pas lire leur attestation de prévoyance. Elles ne savent donc pas du tout combien elles épargnent dans leur caisse de pension pour la retraite. Les indépendants se versent souvent un salaire trop bas parce qu’ils veulent économiser des impôts, mais ne réalisent pas qu’ils minimisent ainsi leur rente AVS. De nombreux conjoints signent la déclaration d’impôts sans l’avoir regardée. Ils ne connaissent donc pas leur situation financière, ce qui se retourne contre eux plus tard en cas de divorce. D’autres erreurs sont les logements trop grands et trop chers, les frais fixes trop élevés, le fait de ne pas avoir de budget, et surtout: dépenser de l’argent que l’on n’a pas.

L’un des aspects généralement sous-estimés est le budget: il est essentiel de connaître ses entrées et ses sorties et d’établir un budget. Les prochaines étapes consistent à réduire les frais fixes et à se constituer une épargne de secours. Je recommande de se payer d’abord soi-même, de préférence de manière automatisée. Beaucoup de gens font l’erreur d’épargner ce qu’il reste à la fin du mois. J’investis chaque mois par un ordre permanent dès que mon salaire est versé, avant de payer mes factures. Dans la plupart des cas, il est judicieux d’investir dans le pilier 3a. Je recommande d’investir en plus de l’argent dans un ETF (Exchange Traded Fund) largement diversifié. Il est important de commencer à investir tôt et d’acquérir de l’expérience, non seulement à cause des intérêts composés, mais aussi pour s’habituer aux hauts et aux bas de la bourse avant de retirer son capital de caisse de pension.