Pour pouvoir financer les retraites du
deuxième pilier, les institutions de prévoyance doivent redistribuer l’argent – des assurés actifs aux retraités. Les assurés et les entreprises n’épargnent donc plus seulement pour eux-mêmes, comme le prévoit le deuxième pilier, mais financent aussi malgré eux d’autres personnes. Cette redistribution a fait l’objet d’une grande attention, mais plusieurs projets de réforme de la Confédération ont échoué dans les urnes.
Une solution adaptée à chaque PME
Le Parlement réexamine actuellement une réforme des deux piliers. «En attendant qu’une solution majoritaire soit trouvée, Vita et Zurich utilisent la marge de manœuvre légale pour proposer, grâce à plusieurs innovations, la meilleure prévoyance possible», souligne Sandro Meyer. Les quatre
fondations collectives Vita,
Zurich et
Zurich Invest AG (ZIAG) s’engagent pour plus de «fair-play en matière de prévoyance professionnelle». Ensemble, elles veillent à ce que la responsabilité personnelle et la performance soient payantes pour les entreprises et à garantir aux assurés une solution de prévoyance pérenne.
Vita et Zurich donnent des précisions sur la redistribution et fournissent des bases de décision transparentes pour une solution de prévoyance optimale. Elles offrent des stratégies de placement aptes à accroître la valeur du capital vieillesse et proposent des solutions de prévoyance garantissant que la majeure partie du revenu de placement revient à l’assuré et n’est pas utilisée à des fins de redistribution. Chaque PME trouve dans les quatre
fondations collectives Vita la solution adaptée à sa propre prévoyance.
Vita Classic: un modèle de prévoyance optimisé
Vita Classic a développé son modèle de prévoyance efficace pour 2021: un nouveau système composé d’un taux d’intérêt de base et d’un taux d’intérêt additionnel remplace le modèle précédent. La nouveauté, c’est la participation anticipée. Comme précédemment, le taux de base correspond au taux d’intérêt minimum légal LPP. Le taux d’intérêt additionnel dépend désormais du montant et de l’évolution du degré de couverture, ainsi que du nombre d’années d’affiliation de l’entreprise à la fondation collective. Grâce à une stratégie de placement très diversifiée, Vita peut générer des rendements stables à long terme. En 2020, Vita Classic a affiché un rendement de placement supérieur à la moyenne de 5,54 pour cent.
Le taux de conversion enveloppant passera de 5,9 pour cent aujourd’hui à 5,7 pour cent en 2023. «Enveloppant» signifie que le taux s’applique à la part obligatoire et à la part surobligatoire. Vita Classic ajuste le taux d’intérêt technique aux conditions du marché. Ces deux mesures sont synonymes de fair-play, car elles réduisent la redistribution au profit des actifs.
Afin d’offrir des prestations adaptées à toutes les PME, les plans de prévoyance Vita Classic sont conçus de manière flexible: les entreprises ont ainsi la possibilité d’adapter la déduction de coordination au taux de temps partiel ou de l’exclure totalement. Cette marge de manœuvre leur permet de soutenir les formes modernes de travail et de famille. En effet, avec une déduction de coordination fixe, les employés à temps partiel épargnent un pourcentage de salaire plus faible pour la prévoyance que ceux qui sont à temps plein. De plus, les entreprises peuvent leur proposer plus de souplesse dans le choix des cotisations d’épargne grâce à un régime d’épargne optionnel.
La fondation collective Vita offre une grande flexibilité aux employés qui souhaitent prendre une retraite anticipée ou partielle, ou désirent reporter leur retraite. Elle propose également des incitations intéressantes aux employés qui souhaitent continuer à travailler au-delà de l’âge ordinaire de la retraite: d’une part, ils perçoivent des pensions plus élevées grâce à un taux de conversion plus élevé. D’autre part, Vita Classic leur garantit une certaine flexibilité dans leurs cotisations d’épargne, qui peuvent être maintenues en cas de report de la retraite. Cela permet de continuer à accroître l’avoir de vieillesse.
Vita Invest: une rente variable pour des opportunités de gain maximisées
L’offre
Vita Invest exclut toute redistribution. La fondation renonce depuis 2019 aux garanties de taux d’intérêt excessives pour les rentes de vieillesse. La rente de vieillesse comprend une rente de base garantie et une participation directe des retraités à la réussite du placement. Chaque entreprise a son propre bilan de prévoyance et une stratégie de placement spécifique adaptée à sa capacité de risque. Les revenus de placement sont ainsi optimisés et uniquement versés aux employés de l’entreprise concernée. C’est ça le fair-play en matière de prévoyance.
La nouvelle solution Vita Invest a déjà obtenu des résultats remarquables: pour 2020, la fondation a pu rémunérer l’avoir de vieillesse des assurés à un taux compris entre 1,75 et 6,5 pour cent – selon la stratégie de placement des entreprises assurées. Ces taux sont nettement supérieurs au taux d’intérêt minimum légal de 1 pour cent.
Une enquête représentative réalisée par l’institut de recherche Sotomo pour le compte de Zurich et Vita révèle qu’environ 36 pour cent des salariés suisses sont ouverts à des modèles à rentes variables optimisées, c’est-à-dire à des modèles comparables à Vita Invest. «Vita et Zurich démontrent avec cette innovation qu’elles sont plus à l’écoute de la population que beaucoup d’autres prestataires», explique Sandro Meyer.
