«Selbstvorsorge muss stärker gefördert werden»

Die Überforderung kommt daher, dass ein Grossteil der Bevölkerung wenig Ahnung von Vorsorge, Geldanlagen und Finanzen hat. Vielen fehlt das Verständnis für wirtschaftliche Zusammenhänge. Die Finanzwelt wurde weder volatiler noch komplexer. Die dem Finanzmarkt zugrunde liegenden Prozesse sind unverändert. Einzig die Informationsflut hat im Vergleich zu früher stark zugenommen. Aus allem werden Geschichten gemacht. Wir werden auf verschiedenen Kanälen regelrecht von Finanznachrichten überschwemmt. Vieles davon kann man vernachlässigen.

Mein Ziel ist es, die Menschen zur Selbstvorsorge zu animieren, sodass sie sich weniger auf den Staat verlassen. Wenn man das richtig machen will, braucht es ein Grundwissen über Finanzen und Vorsorge. Ich bin überzeugt, dass sich die Sachverhalte aus der Finanz- und Wirtschaftswelt einfach und verständlich erklären lassen. Die Frage ist jedoch, wie man die Leute erreicht. Ich will nicht zuletzt junge Menschen für das Thema gewinnen, denn sie haben noch einen langen Anlagehorizont und da sind Finanzwissen und Spartipps von besonderer Bedeutung. Die Herausforderung, komplexe Dinge so herunterzubrechen, dass sie von allen verstanden werden, hat mich schon immer begleitet. Auf unserer kostenlosen Onlineplattform – www.fintool.ch – zeigen wir erklärende Kurzvideos, die wir im Premiumbereich zu Videotheken zusammenbauen. Dabei entstehen ganze Serien und Staffeln – also quasi ein «Netflix für Anlegerinnen und Anleger».

Ich rate immer zum Aktiensparen: Investieren Sie in Aktienfonds oder auch in Einzeltitel, doch dies zwingend mit einem langfristigen Zeithorizont, also für mindestens zehn Jahre. Das Rezept ist einfach: breit diversifiziert in günstigen Produkten anlegen und zurücklehnen. Die wohl grösste Herausforderung dabei ist, die Volatilität an den Märkten psychisch auszuhalten und nicht die Nerven zu verlieren und der Spekulationslust zu verfallen.

Breit diversifizieren heisst in Aktien, Obligationen – über Indexfonds oder ETFs (Exchange Traded Funds, also börsengehandelte Indexfonds – Anm. d. Red.) – und Immobilien investieren. Die Aufteilung ergibt sich dabei aus dem Anlagehorizont und der Fähigkeit, kurzfristige Schwankungen auch psychisch auszuhalten. Zu Gold sage ich oft spasseshalber: «Gold gehört an den Hals meiner Frau, aber nicht in mein Portfolio.» Aber im Ernst: Um Gold wird ein grosser Hype gemacht. Für mich persönlich ist Gold langfristig betrachtet eher ein Spekulationsobjekt. Es gilt hier wie bei anderen Anlagen auch: Was nicht laufend Ertrag abwirft, gehört eher in den Bereich der Spekulation.

Ich fokussiere stark auf den Schweizer Markt, da ich – im Gegensatz zu vielen meiner Kolleginnen und Kollegen – der Meinung bin, dass das Währungsrisiko zu gross ist, als dass man allzu stark «international gehen» sollte. Gerade in unserem Fall ist dies in meinen Augen so, denn der Schweizer Franken wertet sich permanent auf und das Absichern dieses Risikos ist teuer. Eine Ausnahme habe ich dennoch gemacht: Ich investiere in einem breit diversifizierten Emerging-Market-Fonds (ein Fonds, der in Schwellenmärkten investiert – Anm. d. Red.), denn ich bin der Meinung, dass die Schwellenländer ein grosses Potenzial haben.

Davon bin ich ein riesengrosser Fan, doch auch hier ist klar: je höher der Aktienanteil, desto besser die langfristige Rendite. In der Schweiz sollte man die 3. Säule stärker fördern, indem man höhere Beträge zulässt und die Restriktionen bei den 3a-Produkten lockert. (Die Anlage von Geldern in Produkten in der Säule 3a unterliegt gesetzlichen Restriktionen – Anm. d. Red.), Denn diese Restriktionen gründen auf einem völlig falschen Risikokonzept. Das Start-up VIAC macht es vor: Bei VIAC können die Beträge fast zu 100 Prozent in Aktien angelegt werden. Banken ziehen mit ihren 3a-Angeboten zusehends nach.

Grundsätzlich finde ich den Zustand der Schweizer Pensionskassen gut. Der Einkauf in eine Pensionskasse ist aus Ertrags- und Steuerüberlegungen heraus sicher eine interessante Sache. Es kommt allerdings auf die finanzielle Gesundheit der Pensionskasse an und auch darauf, wie sie beispielsweise im Todesfall mit den Einkäufen umgeht. Attraktiv sind Einkäufe auch, wenn man im überobligatorischen Teil die Anlagestrategie selbst bestimmen und einen möglichst hohen Aktienanteil wählen kann.

Mein Portfolio umfasst Aktien, Immobilien und Cash. Ich sehe keinen Grund, Anpassungen vorzunehmen. Negativzinsen sind im Moment für mich persönlich kein Problem. Sollten die Freigrenzen jedoch nach unten gesetzt werden, würde ich mein Cash auf verschiedene Banken verteilen. Und sollte dies nicht ausreichen, würde ich das Geld schliesslich sogar in einem Safe aufbewahren.

Als ich 60 wurde, habe ich mir ein Zehn-Jahres-Budget erstellt. Heute weiss ich ganz genau, wie viel ich pro Jahr benötige. Diesen Betrag habe ich auf zehn Jahre hochgerechnet – dafür habe ich Cash zur Seite gelegt. Die übrigen finanziellen Mittel habe ich in Aktien angelegt. Und was das Weiterarbeiten betrifft: Jahrelang war ich in grossen Unternehmen tätig – da wäre ich heute wahrscheinlich bereits im Ruhestand. Doch als passionierter Unternehmer kann ich mir noch lange nicht vorstellen, mit dem Arbeiten aufzuhören. Ich mache weiter, solange ich Freude daran habe.