Let’s talk about … berufliche Vorsorge

Besonders gross sind die Defizite in der jungen Generation: Bei einem Index zum Vorsorgeverständnis auf einer Skala von 0 bis 4 erreichten die Befragten der Altersgruppe 18 ‒ 25 gerade einmal einen Wert von 0,7. Das Wissen ist also sehr gering. Der Index steigt dann mit dem Alter stetig an und erreicht in den Jahren vor der Pensionierung (Alter 56 ‒ 65) einen Höchstwert von 2,9.

Doch wer gezielt und optimal vorsorgen möchte, kann das nur, wenn er die Funktionsweise der beruflichen Vorsorge und das Zusammenspiel der drei Säulen kennt und versteht. Sogar bei einer sehr guten Vorsorgelösung kann es je nach Biografie und Situation individuelle Lücken geben, die z.B. bei einer Erwerbsunfähigkeit schmerzlich zum Tragen kämen. Ebenso ist vielen Menschen nicht bekannt, dass in der 2. Säule eine ungewollte Umverteilung stattfindet. Das bedeutet, dass ein Teil der Erträge auf den angelegten Altersguthaben für die Finanzierung von laufenden Renten benötigt wird. Den einzahlenden Personen kommen diese umverteilten Beträge entsprechend nicht mehr zugute.

Nicht nur die Mitarbeitenden, auch viele Inhaber von KMU behandeln das Thema «Pensionskasse» etwas stiefmütterlich. Denn vielen ist noch nicht bekannt, dass es punkto Rendite und Zukunftsfähigkeit spürbare Unterschiede zwischen den verschiedenen Angeboten auf dem Markt gibt. Pensionskasse ist eben nicht gleich Pensionskasse. Das gilt angesichts der demografischen Herausforderungen und der niedrigen Zinsen heute mehr denn je.

Inhaber und Führungspersonen von KMU stehen also in einer doppelten Verantwortung:

• Erstens sollten sie für ihr Team und sich eine optimal passende Pensionskassenlösung finden und deren Stärken kommunizieren. So punkten sie als attraktiver Arbeitgeber, können Talente gewinnen und dauerhaft halten.

• Zweitens müssen sie bei ihren Mitarbeitenden von Wissensdefiziten in Sachen Vorsorge ausgehen und sollten deren Bewusstsein für die Bedeutung dieses Themas schärfen: Dieses Verständnis ist die Voraussetzung, um die eigene finanzielle Zukunft erfolgreich zu gestalten, das Potenzial der beruflichen und privaten Vorsorge zu nutzen und so Chancen optimal auszuschöpfen.

Übrigens ist das Interesse Ihrer jungen Mitarbeitenden am Thema Vorsorge grösser, als Sie möglicherweise denken. Denn auch das verrät die Fairplay-Studie: Bei der Frage, wie sie 10’000 geschenkte Schweizer Franken investieren würden, waren erstaunlich viele junge Menschen bereit, das Geld auf ein Sperrkonto mit fester Verzinsung und 10-jähriger Laufzeit einzuzahlen. In der Gruppe der 18- bis 25-Jährigen würden 54 Prozent diese Option der «Eichhörnchen-Mentalität» wählen. In der Gruppe der 56- bis 65-Jährigen sind es nur noch 32 Prozent.

Anscheinend wissen die Jungen durchaus, dass sie in den heutigen wechselhaften Zeiten langfristig für die Zukunft planen müssen. Durch den Zinseszins-Effekt bei langen Laufzeiten lohnt sich dies ja in der Tat besonders. Gleichzeitig ergibt sich aus der Studie ebenfalls, dass die Älteren im Schnitt mehr und vor allem gezielter und gewinnbringender anlegen. Angesichts der aktuellen Sparzinssituation besteht gerade in der jungen Generation noch viel ungenutztes Potenzial.