Das Vita Classic Vorsorgemodell zeichnet sich durch eine direkte und ausgeglichene Beteiligung der Versicherten an den Anlagerträgen aus. Diese kommen ihnen in Form einer Verzinsung, die nach einem transparenten Mechanismus festgelegt wird, zugute.
Das Vorsorgemodell wird in der Broschüre "Das Wichtigste in Kürze" erklärt.
Die Gesamtverzinsung beim Vita Classic Vorsorgemodell besteht aus einer Basisverzinsung und einer Zusatzverzinsung. Die Basisverzinsung entspricht der gesetzlich festgelegten Mindestverzinsung. Beträgt der Deckungsgrad per Stichtag Ende November mindestens 103%, wird eine Zusatzverzinsung ausgeschüttet.
Ab 2024 – für die Festlegung der Verzinsung 2025 – gilt: Neu erhalten alle Anschlüsse in ihrem zweiten Anschlussjahr bereits die volle Zusatzverzinsung gemäss Zinstabelle. Im Jahr des Anschlusses werden die gesamten Altersguthaben – bei einem Deckungsgrad von über 100% – mit dem gesetzlichen BVG-Mindestzinssatz verzinst.
| Vorsorgeanschluss im Jahr | |||||||||||
| Verzinsung | 2020 oder früher | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2024 | Gesamtverzinsung | 1,45% | 1,40% | 1,35% | 1,35% | 1,25% | |||||
| Basiszins | 1,25% | 1,25% | 1,25% | 1,25% | 1,25% | ||||||
| Zusatzzins | 0,20% | 0,15% | 0,10% | 0,10% | 0,00% | ||||||
| 2023 | Gesamtverzinsung | 1,20% | 1,10% | 1,00% | 1,00% | - | |||||
| Basiszins | 1,00% | 1,00% | 1,00% | 1,00% | - | ||||||
| Zusatzzins | 0,20% | 0,10% | 0,00% | 0,00% | - | ||||||
| 2022 | Gesamtverzinsung | 2,50%* | 1,70% | 1,00% | - | - | |||||
| Basiszins | 1,00% | 1,00% | 1,00% | - | - | ||||||
| Zusatzzins | 1,50% | 0,70% | 0,00% | - | - | ||||||
| * Kunden mit Vertragsbeginn vor dem 01.01.2018 erhalten aus dem bisherigen Vorsorgemodell die letzte Zinstranche von 0,40% und somit eine Gesamtverzinsung von 2,90%. | |||||||||||
| Anschluss seit 01.01. | |||||||
| Gesamtverzinsung in % für | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2021 | BVG-Obligatorium | 1,40 | 1,40 | 1,40 | 1,00 | 1,00 | 1,00 |
| Überobligatorium | 1,40 | 1,40 | 1,40 | 1,00 | 1,00 | 1,00 | |
| 2020 | BVG-Obligatorium | 1,50 | 1,40 | 1,40 | 1,00 | 1,00 | 1,00 |
| Überobligatorium | 1,50 | 1,40 | 1,40 | 1,00 | 1,00 | 1,00 | |
| 2019 | BVG-Obligatorium | 2,40 | 1,40 | 1,40 | 1,00 | 1,00 | - |
| Überobligatorium | 2,65 | 1,65 | 1,65 | 1,25 | 1,25 | - | |
| 2018 | BVG-Obligatorium | 2,40 | 1,40 | 1,40 | 1,00 | - | - |
| Überobligatorium | 3,15 | 2,15 | 2,15 | 1,75 | - | - | |
| 2017 | BVG-Obligatorium | 2,00 | 1,00 | 1,00 | - | - | - |
| Überobligatorium | 2,50 | 1,50 | 1,50 | - | - | - | |
| 2016 | BVG-Obligatorium | 2,25 | 1,25 | - | - | - | - |
| Überobligatorium | 3,00 | 2,00 | - | - | - | - | |
| 2015 | BVG-Obligatorium | 2,65 | - | - | - | - | - |
| Überobligatorium | 3,40 | - | - | - | - | - | |
| 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| BVG-Mindestzinssatz in % | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,25 |
Wir bieten Ihnen Stabilität und höchstmögliche Sicherheit dank unserer Grösse und der breit diversifizierten Anlagestrategie. Jedes Unternehmen erhält Zugang zu erfolgsversprechenden Anlagen.
Mit unserer breit diversifizierten und langfristig ausgelegten Anlagestrategie können wir kurzfristige Schwankungen am Kapitalmarkt abfedern und erwirtschaften auf Dauer stabile Erträge, die Ihnen und Ihren Mitarbeitenden in Form einer Verzinsung zugutekommen. Ein ausgewogener Aktien- und Sachwertanteil sowie Investitionen in alternative Anlagen lassen langfristig eine solide Rendite erwarten.
Unsere Anlagestrategie wird durch die Anlagekommission der Sammelstiftung Vita definiert und vom Stiftungsrat genehmigt. Sie wird laufend auf das Rendite-Risiko-Profil der Stiftung abgestimmt.
| 10 grösste Positionen Aktien | in Mio. CHF | in % der Aktien | in % des Portfolios |
|---|---|---|---|
| Apple Inc. | 162,8 | 2,5 | 0,8 |
| Nestlé SA | 162,3 | 2,4 | 0,8 |
| Novartis AG |
153,2 | 2,3 | 0,8 |
| Microsoft Corp. |
150,0 | 2,3 | 0,8 |
| Nvidia Corp. |
148,8 | 2,2 | 0,7 |
| Roche Holding AG |
148,6 | 2,2 | 0,7 |
| Alphabet Inc. |
95,6 | 1,4 | 0,5 |
| Amazon.com Inc. |
85,9 | 1,3 | 0,4 |
| Meta Platforms Inc. |
67,4 | 1,0 | 0,3 |
| Taiwan Semiconductor Manufacturing Co. |
61,5 | 0,9 | 0,3 |
| Stand: 30.09.2024 | |||
| 10 grösste Positionen Obligationen | in Mio. CHF | in % der Obligationen | in % des Portfolios |
|---|---|---|---|
| Vereinigte Staaten von Amerika | 797,3 | 12,2 | 4,1 |
| Pfandbriefbank schweizerischer Hypothekarinstitute | 402,9 | 6,1 | 2,0 |
| Pfandbriefzentrale der schweizerischen Kantonalbanken AG |
280,0 | 4,3 | 1,4 |
| Schweizerische Eidgenossenschaft |
256,3 | 3,9 | 1,3 |
| Republik Frankreich |
93,1 | 1,4 | 0,5 |
| Zürcher Kantonalbank | 63,5 | 1,0 | 0,3 |
| Bundesrepublik Deutschland |
51,9 | 0,8 | 0,3 |
| Luzerner Kantonalbank AG | 45,3 | 0,7 | 0,2 |
| Königreich Spanien |
44,6 | 0,7 | 0,2 |
| UBS Switzerland AG |
41,9 | 0,6 | 0,2 |
| Stand: 30.09.2024 | |||
«Active ownership» ist ein zentrales Element: von der aktiven Ausübung der Stimmrechte bis hin zum Dialog in allen Anlageklassen. Die Sammelstiftung Vita misst einer guten Corporate Governance einen hohen Stellenwert bei. Wir setzen uns für höchste Integritäts- und Transparenzstandards ein, sei es bei der eigenen Unternehmensführung, wie auch bei unseren Investments in Unternehmen.
Wir nehmen die Aktionärsstimmrechte in der Schweiz und im Ausland wirksam wahr. Anfangs 2023 haben wir unsere Stimmrechtsprinzipien erweitert und legen einen stärkeren Fokus auf Nachhaltigkeitsaspekte. Wir fordern mehr Transparenz bei sozialen, ökologischen und arbeitsrechtlichen Themen und können so mehr Einfluss nehmen – zugunsten einer nachhaltigen Entwicklung. Dabei unterstützt uns die Institutional Sharholder Services (ISS). Mit dem Anschluss an den Engagement Pool von ISS treten wir mit den Firmen in einen direkten Dialog. Die Wahrnehmung der Aktionärsstimmrechte bei den börsenkotierten Aktiengesellschaften im In- und Ausland stellen wir über die Zürich Anlagestiftung sicher.
Wir sorgen dafür, dass die Fondsmanager die ESG-Kriterien im Anlageprozess anwenden. Alle Vermögensverwalter sind Unterzeichner der UN-PRI (Prinzipien für verantwortungsbewusstes Investieren; UN Principles for Responsible Investment) und 100 Prozent der Aktienmanager betreiben aktives Engagement.
Wir verpflichten uns zu den Prinzipien für verantwortungsbewusstes Investieren der Vereinten Nationen (UN-PRI). Gleichermassen engagieren wir uns für eine kollaborative Förderung einer nachhaltigen Entwicklung und beteiligen uns an verschiedenen Kooperationen, um verantwortungsbewusstes Anlegen weiterzuentwickeln. Über Mitgliedschaften fördern wir den Erfahrungsaustausch mit gleichgesinnten Asset Ownern. Als eine der ersten Vorsorgeeinrichtungen der Schweiz sind wir Mitglied der Net Zero Asset Owner Alliance. Ebenso sind wir Mitglied bei Swiss Sustainable Finance (SSF) und sind der Initiative Climate Action 100+ beigetreten.
Wir investieren wirkungsorientiert in Umwelt, Gesellschaft und Infrastruktur. Mit der Investition in Green Bonds unterstützen wir Projekte, welche einen positiven Einfluss auf die nachhaltige Entwicklung ausüben. Zu «Impact Investing» gehört unter anderem das Engagement «Wohnen im Alter». Mit «Wohnen im Alter» fördern wir nachhaltige Investitionsprojekte und setzten uns gemeinsam mit lokalen Partnern für die Entwicklung und Gestaltung zukünftiger Lebensräume ein. Wir denken über die Pensionierung hinaus und realisieren altersgerechte Wohnungen für Senioren.
Wir streben einen ausgewogenen Mix von sich ergänzenden Massnahmen und Ansätzen zur nachhaltigen Dekarbonisierung an. Dazu gehört unter anderem die kontinuierliche und nachhaltige Reduktion der CO2-Emissionen, sei es bei den in- und ausländischen Immobilien, Aktienanlagen und Unternehmensanleihen oder oder bei den eigenen Geschäftsräumlichkeiten. Wir haben uns klare Nachhaltigkeitsziele gesetzt, die wir regelmässig überprüfen.
In der Anlagekategorie Immobilien Schweiz konnten wir seit 2010 die CO2-Emissionen um 39,1 Prozent reduzieren. Gegenüber 2010 wollen wir unseren CO2-Ausstoss um insgesamt 40 Prozent senken. Die laufende Überwachung des Portfolios ist ein wesentliches Kontrollelement. Mit einer spezifischen Software ermitteln wir den CO2-Fussabdruck auf unserem gesamten Immobilienportfolio.
Die Anlagegruppe Immobilien Europa Direkt (IED) betreut der Portfoliomanager Schroder Real Estate. Schroder Real Estate nimmt seit 2011 am Global Real Estate Sustainability Benchmark (GRESB) teil, dem dominierenden globalen Standard zur Bewertung der Umwelt-, Sozial- und Governance-Leistung (ESG) von Immobilienfonds und -gesellschaften. Im Jahr 2023 erreichte der Fonds eine Punktzahl von 92 aus 100, was ihm zum dritten Mal in Folge einen 5-Sterne-Status (von 5 Sternen) und ein Green-Star-Rating einbrachte. Im September 2019 schloss sich Schroder der Better Buildings Partnership (BBP) an, um die Selbstverpflichtung zum Klimawandel zu unterzeichnen, und veröffentlichte im Dezember 2020 den «Pathway to Net Zero Carbon». Dieser beinhaltet – im Einklang mit dem Pariser Abkommen – die Verpflichtung, bis 2050 oder früher netto kohlenstofffrei zu werden, um die Erderwärmung auf 1,5°C zu begrenzen.
Bei den Aktienanlagen haben wir uns bis 2025 das Ziel gesetzt die CO2-Emissionen gegenüber 2019 um 20 Prozent zu reduzieren. Die gewichtete durchschnittliche CO₂-Intensität des Aktienportfolios konnten wir seit dem Basisjahr 2019 um 33,9 Prozent reduzieren.
Ende 2023 haben wir auch für Unternehmensanleihen CO2-Reduktionsziele definiert. Die Treibhausgasemissionen sollen im Vergleich zum Basisjahr 2019 bis 2025 um 22 Prozent und bis 2030 um 40 Prozent gesenkt werden. Die gewichtete durchschnittliche CO₂-Intensität unseres Unternehmensanleihen Portfolios konnten wir seit dem Basisjahr 2019 um 35,3 Prozent reduzieren.
Das Vorsorgereglement der Sammelstiftung Vita sieht vor, dass die Stiftung von den versicherten Personen und vom Arbeitgeber einen Beitrag zur Finanzierung des Ausgleichs von Rentenumwandlungsverlusten erheben kann (Art. 5, Abs. 5).
Erstmalig ab dem 1.1.2024 wird ein Beitragssatz in Höhe von 0,01867 Prozent erhoben. Dieser berechnet sich auf dem hochgerechneten obligatorischen Altersguthaben per 31.12.2024 und gilt für alle aktiven Versicherten ab Alter 45. Pro 100’000 Schweizer Franken Altersguthaben entspricht dies einem jährlichen Beitrag von 18.67 Franken.
Arbeitgeber und Arbeitnehmer finanzieren die Beiträge gemeinsam – so wie es im Vorsorgeplan vorgesehen ist, also beispielsweise zu 60/40 Prozent.
Aktuelle Kennzahlen, Zusammensetzung des Stiftungrates und Informationen über weitere Organe der Sammelstiftung Vita finden Sie hier.
